“我们需要重疾险，不是因为我们会离去，而是因为想好好活。有很多得了重病的人，他们虽然活着，可在财务上已经死了！”——重疾创始人Dr.Barnard
重疾险，即可以保障重大疾病的保险，通常用来解决被保险人因重疾的基础治疗、康复及疗养费用而造成的经济损失问题。然而很多朋友在投保重疾险时，都会面临这样一个选择：要不要附加上轻症保障呢，有这个必要吗？
图片来源：摄图网（编号-）
首先，我们需要明确下轻症保障的概念：不要被它字面上的意思骗了，轻症并不“轻”！重疾中的轻症保障，并不是指我们平时的感冒咳嗽，它也是情况较为严重的疾病，只是尚未达到重疾的程度而已。轻症保障涵盖的是重大疾病前期较轻的疾病或重大疾病可采取先进技术微创治疗的疾病。
举个例子：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症作为重疾险必须要求涵盖的病种，其发生的概率很高，轻症保障的部分就和它前期会产生的病症息息相关。
重疾险保障轻症保障恶性肿瘤极早期恶性肿瘤或恶性病变急性心肌梗塞不典型心肌梗塞脑中风后遗症轻微脑中风恶性肿瘤是所有重疾险产品都要保障的一个内容，但是有一种癌——原位癌，它仅局限在皮肤或黏膜内，未侵犯到真皮组织，也没有其他恶性肿瘤“容易扩散转移”的特点，其治疗方式通常采取直接切除、无需放化疗，所以原位癌并没有被原保监会纳入到重疾保障责任中，这时，我们附加的“轻症保障”就起了作用。
轻症保障的种类和标准并没有被强制指定，比如较高发的轻症就有以下几种，我们签订保险合同时就可以着重看一下：
极早期恶性肿瘤或恶性病变
轻微脑中风
不典型的急性心肌梗塞
较小面积Ⅲ度烧伤（10%）
视力严重受损
冠状动脉介入手术（非开胸手术）
主动脉内手术（非开胸手术）
心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）
脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
图片来源：摄图网（编号-）
还以轻症保障下的原位癌为例，如果可以及早发现及早治疗，它的治愈率是可以达到95%以上的。其治疗费用虽然不会达到重疾治疗、康复、疗养的几十余万元，但几万块还是有的，这对不少家庭来说也是一笔不小的负担，那附加上轻症便能有效缓解疾病治疗的经济压力。
随着医疗技术的提升和保险保障的普及，人们对自己的身体状况也越来越重视，很多疾病都是可以在早期检查中被发现的。只是如果病症没有达到重疾的理赔标准，很多费用就都得我们自己来承担，那附加上轻症就能有效弥补重疾保障的局限性。
那怎样的附加轻症
值得我们选择呢？
买保险时我们要看懂保险条款中的保险责任，分析一下产品的性价比。就像购置重疾险时，在基本保额相同、保费相差不大的情况下，那包含轻症保障、多重赔付、保费豁免等内容的产品也许更值得我们选择，如果预算有限，还是建议您优先保障重疾。
在附加轻症保障时，也建议您参考一下轻症的赔付比例及赔付次数。轻症的赔付比例一般为重疾险基础保额的20%-30%，轻症的赔付次数也会有1到5次不等，您可以根据自身情况选择适合自己的产品。另外，很多保险产品还具有轻症豁免功能，即保险公司赔付轻症保额后，后期未交保费免交而保障依旧，您也可以把这当做我们选择附加轻症时的参考条件。
附加轻症不是选择重疾险的必要条件，确是稳固保障的安心条款，它将部分除外责任纳入了保障范围，让守护更全面。
图片来源：摄图网（编号-）
往期精彩：?靠药神不如靠保险：药能救命，谁能救穷？
?买保险缺的不是钱，是规划！
?父母过了50+，最需要保险，也最难买保险！
预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇
