Q11:我的医保卡曾经外借过，对买保险或理赔有影响吗？
答：这种情况主要看借卡人用的是哪个账户的钱，医保卡上分为个人账户和统筹账户两部分。如果借卡的人只是用了卡上个人账户里的钱，这是没有问题的。但假如是使用了统筹账户报销就医费用，那相关就医记录就会记录到你名下。这种情况下如果投保的话，遇到核保严格的保险公司就会有被拒保的风险。当然，你也可以找专业人士协助，找一些核保政策相对宽松的保险公司，只要你能提供一些相关资料或体检报告自证“清白”，就可以正常承保。理赔方面，如果投保时已告知医保卡外借情况，保险公司经审核同意承保的，就不影响理赔。相反，如果投保前没有告知的，万一发生理赔，而你又恰好无法自证的情况下，就会有被拒赔的风险。
最后有个小建议，如果有过医保卡外借的情况，投保时又没有告知，最好先详细了解当时外借医保卡的使用情况，必要时咨询专业人士采取补救办法，以免埋下理赔纠纷的隐患。
Q12：夫妻互保，万一离婚，保险怎么办？
答：万一发生这种情况，夫妻双方就要在离婚前协商好，向保险公司申请变更投保人及相关受益人。否则，离婚后一旦投保人（即保单持有人）停止向保险公司缴纳保费或者直接退保，被保险人的保障就会终止，并且无法获得保单的现金价值，投保人进行退保是无需经过被保险人或受益人同意的。举个例子：A先生为太太投保了重疾险和寿险，若干年后两人决定要离婚，假如A太太不跟A先生协商变更投保人的话，离婚后A先生一旦停止交费或者向保险公司申请退保，A太太就没有保障了，而且保单的现金价值她也无法获得。
Q13:投保时，受益人要怎么填
答：身故受益人有法定受益人和指定受益人两种，建议大家指定受益人。指定受益人有几个好处：
指定受益人后，领取赔款手续更方便，只需按条款上的要求准备资料就可以领取（一般就是保险合同、死亡证明，受益人身份证明、户籍注销证明、意外死亡的提供事故证明）。否则，即使是直系亲属也要提供继承权公证书才能领取赔款。
保单的受益人不但能指定，而且还可以设置受益的顺序及比例，可以减少将来亲属间的遗产纠纷。
特定情况下，指定受益人还可以实现资产隔离。
受益人是可以按照投保人被保险人的意愿随时变更的，如果家庭关系复杂（如多子女或婚姻关系复杂），不知道如何设置或变更受益人的，建议咨询相关专业人士。Q14:买错保险了，我要退保吗？答：第一要看自己的身体状况，身体状况不太好的，建议先咨询专业人士，如重新投保有可能被拒保或者除外的，不建议退保。第二退保有损失，如果已经交费了一定年限，如5年以上，就不建议退保了，如果觉得原来的保险保障不足的，可以加保一些其他产品去补上风险缺口。如交费时间不长，而考虑投保的新产品比原来的好很多，并且总保费跟原来差不多甚至更少，那可以考虑退保重买。第三如果是理财型保险（如年金、增额终身寿等），主要看现金价值，如果现金价值已等于已交保费，就可以退保，否则会有亏损。Q15：我已经有医疗险了，还需要买重疾险吗？答：如果是这两种情况重疾险就不是必需的：一，收入少开支大导致预算不足；二，本身有被动收入或足够的存款，就算没法工作也有稳定的收入来源（如收租、股权分红等）可以满足3-5年的家庭支出。除此以外，都建议医疗险、重疾险一起购买。首先，医疗险是补偿性质的，只能覆盖实际治病发生的费用，但是因病导致的家庭收入损失和身体恢复所需的营养费、护理费等医疗险是无法解决的。治疗期间收入受到影响的情况下，还要还房贷、维持家庭必要的生活开支，生活压力就会很大。其次，目前医疗险暂时是没有保证终身续保的且健康告知严格，如果遇到产品停售或者保证续保期届满，而身体状况又不太好的情况下，就很难再买到保险了，所以如果经济条件允许的话趁年轻身体状况好就抓紧时间把重疾险配置好，这时保费便宜，产品可选择的空间大。Q16：重疾险保额买多少合理？答：重疾险不仅要覆盖治病的开销（尤其是因健康状况不理想，买不了医疗险的朋友）还应该覆盖生病带来的收入损失。治病花费包括医保外医疗费、病后康复费、护理费、药费等，因病造成的收入损失，具体就要看被保险人原来的年收入是多少，一般建议保额最好能覆盖3-5年的年收入，这样风险来临时，才能充分发挥重疾险的保障意义。Q17:什么是轻（中）症？答：轻（中）症其实就是一些重大疾病前期较轻的疾病或者重大疾病可采取先进技术微创治疗的疾病。重疾险里的轻（中）症赔付就是保险公司为了让客户得到更好的保障，降低赔付门槛而设置的保障项目。在实际业务中，以下十种轻症的发病率是占比较多的，但由于目前轻（中）症种类的涵盖是没有行业统一规定的，所以我们在选择重疾险的时候，应尽量选择高发轻症全覆盖的产品。极早期恶性肿瘤或者恶性病变
非典型的急性心肌梗塞
轻微脑中风
冠状动脉介入手术（非开胸手术）
心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）
视力严重受损
主动脉内手术（非开胸手术）
脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
较小面积III度烧伤
慢性肾功能衰竭
Q18:为什么要选择多次赔付的重疾险？
答：首先，重疾发病的年龄提前。根据近几年各大保险公司的理赔数据统计，多种常见重疾的发病年龄均有年轻化的趋势，像恶性肿瘤、心脑血管，尿毒症等重疾已不再是老年病，而且人在得过重疾后，身体状况肯定是不如以前的，这就意味着再患重疾的概率比常人要高。
其次，重疾的治愈率越来越高。随着医疗科技的不断进步及生活质量的不断提高，从前很多的不治之症现在都已经可以治愈或者变成可以带病生存的慢性病，大大提高了人的寿命长度，这使得人在一生中患多次重疾的概率也相对增高。
再者，患过病后很难再买保险。所有保险公司投保都有健康告知这个准入门槛，已经得过病的人想要再次投保，基本上是比较困难的，投保结果也没有健康的时候好。所以，如果经济条件允许的情况下，最好选择有重疾多次赔付的产品进行投保。
Q19:有甲状腺结节就不能买保险了吗？
答：有甲状腺结节对投保肯定是会有一定影响的，但也并非无法投保。在工作中，我们经常都会遇到有甲状腺结节的客户，他们的甲状腺结节大部分都是良性的，临床上很多是不需要治疗的，但临床医学跟核保医学的
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